3月22日消息，中国小企业金融服务提供商陆金所控股，今天公布了截至2023年12月31日的第四季度和全年未经审计的财务业绩。数据显示，陆金所控股2023年第四季度营收68.57亿元同比下降44.33%，净亏损8.32亿元同比扩大3%。

　　2023年第四季度财务亮点

　　2023年第四季度总收入为人民币68.57亿元(合9.66亿美元)，而2022年同期为人民币123.18亿元。

　　2023年第四季度净亏损为人民币8.32亿元(合1.17亿美元)，而2022年同期为人民币8.06亿元。

　　2023年第四季度运营亮点

　　截至2023年12月31日，未偿还贷款余额为人民币3154亿元，而截至2022年12月31日为人民币5765亿元，下降45.3%。

　　截至2023年12月31日，借款人累计数量增加了10.0%，从截至2022年12月31日的约1902万增加到约2094万。

　　2023年第四季度新增贷款为470亿元人民币，而2022年同期为778亿元人民币，下降39.6%。

　　在2023年第四季度，不包括消费金融子公司，公司100%的新贷款承担风险，高于2022年同期的22.2%。

　　截至2023年12月31日，包括消费金融子公司在内，公司承担未偿余额的39.8%的风险，高于截至2022年12月31日的23.5%。增信合作伙伴承担未偿余额58.2%的风险，其中平安险保占多数。

　　截至2023年12月31日，不包括消费金融子公司，公司承担未偿余额的33.5%的风险，高于截至2022年12月31日的19.8%。

　　2023年第四季度，公司基于贷款余额的零售信贷支持业务占用率为7.9%，而2022年第四季度为7.7%。

　　2023年第四季度，公司已启用的总贷款的C-M3流量为1.2%，而2023年第三季度为1.1%。2023年第四季度，公司启用的一般无担保贷款和有担保贷款的流量分别为1.4%和0.8%，而2023年第三季度分别为1.2%和0.7%。

　　截至2023年12月31日，公司已启用的贷款总额的逾期天数(“DPD”)30+拖欠率为6.9%，而截至2023年9月30日为6.0%。截至2023年12月31日，一般无担保贷款的DPD30+拖欠率为7.7%，而截至2023年9月30日为6.9%。截至2023年12月31日，DPD30+担保贷款的拖欠率为4.4%，而截至2023年9月30日为3.4%。

　　截至2023年12月31日，总贷款的DPD90+拖欠率为4.1%，而截至2023年9月30日为3.7%。截至2023年12月31日，一般无担保贷款的DPD90+拖欠率为4.6%，而截至2023年9月30日为4.2%。截至2023年12月31日，担保贷款的DPD90+拖欠率为2.6%，而截至2023年9月30日为1.9%。

　　截至2023年12月31日，消费金融贷款的不良贷款率为1.5%，而截至2023年9月30日为1.4%。

　　陆金所董事长兼首席执行官评论道:“我们将资产质量置于数量之上，并成功完成了五项主要的去风险和多元化举措，包括四项“组合”变化和一项业务模式调整。首先，我们战略性地调整了我们的细分市场和产品组合，使我们的产品多样化，包括商业和消费贷款，扩大我们的贷款偿还选择，并瞄准SBO细分市场中风险状况更好的客户。其次，认识到各地区信贷和经济表现的显著差异，我们优化了地理足迹，并将重点放在质量更高、弹性更强的地区。第三，我们进一步精简和优化了我们的直销团队，以提高我们直销渠道的生产力和降低风险。第四，当我们评估我们的行业组合时，我们在我们的模型中更加重视考虑每个行业的经济周期阶段。同时，我们成功地完成了向100%保证模式的过渡，消除了CGI的负面影响。在单个账户的基础上，100%担保模式下的新贷款有望实现终身盈利，但由于与CGI模式下的贷款相比，更高的前期准备，可能会在第一个日历年记录净会计亏损。因此，我们将继续保持谨慎，继续优先考虑质量而不是数量。与第三季度相比，第四季度C-M3流量有所增加，主要是由于未偿贷款余额减少以及直销团队和分支机构重组的短期影响。随着所有重组措施的完成，我们看到2024年第一季度的流量有所改善。考虑到我们业务去风险和转型的进展，以及我们对未来一到两年的增长前景和资本需求，我们的董事会批准了一项特别股息，预计股息规模约为人民币100亿元，以继续为股东创造价值。”

　　2023年第四季度财务业绩

　　总收入

　　2023年第四季度总收入为人民币68.57亿元(合9.66亿美元)，而2022年同期为人民币123.18亿元，下降44.3%。

　　2023年第四季度技术平台收入为29.8亿元人民币(4.2亿美元)，而2022年同期为58.74亿元人民币，减少49.3%。

　　2023年第四季度的净利息收入为23.25亿元人民币(3.28亿美元)，而2022年同期为43.69亿元人民币，下降46.8%。

　　2023年第四季度担保收入为人民币8.86亿元(合1.25亿美元)，而2022年同期为人民币16.71亿元，下降47.0%。

　　2023年第四季度其他收入为人民币3.15亿元(合4400万美元)，而2022年同期其他收入为人民币1.31亿元。

　　2023年第四季度投资收益为人民币3.53亿元(合5000万美元)，而2022年同期为人民币2.75亿元。

　　总费用

　　总费用从2022年同期的129.22亿元人民币下降至2023年第四季度的79.43亿元人民币(11.19亿美元)，下降38.5%。这主要是由于2023年第四季度信用减值损失从2022年同期的62.59亿元人民币减少43.0%至35.67亿元人民币(5.02亿美元)，以及销售和营销费用从2022年同期的37.06亿元人民币减少45.9%至20.07亿元人民币(2.83亿美元)。不包括信贷减值损失、资产减值损失、财务成本和其他(收益)/损失的总费用从2022年同期的65.74亿元人民币下降33.2%至2023年第四季度的43.89亿元人民币(6.18亿美元)。

　　销售和营销费用从2022年同期的37.06亿元人民币下降至2023年第四季度的20.07亿元人民币(2.83亿美元)，降幅为45.9%。

　　一般及行政费用从2022年同期的7.5亿元人民币下降26.0%至5.56亿元人民币(7800万美元)。

　　由于公司的费用控制措施和贷款余额减少，2023年第四季度的运营和服务费用从2022年同期的16.59亿元人民币下降9.2%至15.07亿元人民币(2.12亿美元)。

　　由于公司提高了效率和费用控制措施，2023年第四季度技术和分析费用从2022年同期的4.58亿元人民币下降30.2%至3.19亿元人民币(4500万美元)。

　　信贷减值损失从2022年同期的62.59亿元人民币下降43.0%至35.67亿元人民币(5.02亿美元)。

　　融资成本从2022年同期的5.01亿元人民币下降90.1%至5000万元人民币(700万美元)。

　　其他收益从2022年同期的4.19亿元人民币下降77.7%至9300万元人民币(合1300万美元)。

　　净亏损

　　2023年第四季度净亏损为人民币8.32亿元(合1.17亿美元)，而2022年同期为人民币8.06亿元。

　　每ADS损失

　　2023年第四季度每股美国存托股票(ADS)的基本亏损和摊薄亏损均为人民币1.48元(合0.21美元)。

　　资产负债表

　　截至2023年12月31日，公司银行现金为人民币395.99亿元(合55.77亿美元)，而截至2022年12月31日，公司银行现金为人民币438.82亿元。截至2023年12月31日，公司净资产为人民币936.84亿元(合131.95亿美元)，而截至2022年12月31日，公司净资产为人民币947.87亿元。

　　特别股息

　　2024年3月21日，公司董事会决定建议从公司储备下的股票溢价账户中宣布和分配特别股息，金额为每股普通股1.21美元或每股美国存托凭证2.42美元(“特别股息”)。

　　商业前景

　　对于2024年全年，公司预计新增贷款销售额将在1900亿元至2200亿元人民币之间，年底贷款余额将在2000亿元至2300亿元人民币之间。